Quando le coppie si separano e divorziano, parte di questo processo comporta la divisione dei beni del matrimonio e la creazione di due famiglie da una sola. La condivisione della pensione in caso di divorzio fa parte di questo processo.
“Dividere i risparmi e la casa coniugale è relativamente semplice”, dice Iwona Durlak, esperta di diritto di famiglia di IMD Solicitors LLP a Londra. “Al contrario, le pensioni sono il bene più complesso da distribuire, e sono spesso trascurate”.
Le pensioni possono essere condivise come qualsiasi altro bene coniugale. Tuttavia, la quota della pensione di solito non è immediatamente disponibile in quanto fornirà benefici in futuro. Inoltre, ci sono una varietà di tipi di schemi pensionistici con approcci diversi per calcolare gli eventuali pagamenti della pensione.
Una differenza chiave si presenta a seconda che un regime sia basato su contributi definiti (per esempio, una pensione privata in cui un determinato importo al mese viene versato nel fondo), o un regime a benefici definiti (per esempio, un regime pensionistico a salario finale), che è calcolato da una formula basata sulla storia dei guadagni, gli anni di servizio e l’età, piuttosto che dipendere direttamente dai rendimenti degli investimenti individuali.
In alternativa, gli investitori esperti o i direttori d’azienda possono avere un Self-Invested Personal Pension (SIPP) o un Small Self-Administered Scheme (SSAS) che potrebbe includere un portafoglio di attività come proprietà commerciali, azioni e investimenti aziendali.
È perfettamente possibile per una coppia avere fondi pensione della stessa dimensione ma con pagamenti mensili previsti diversi, anche se entrambi lavorano nel settore pubblico.
Il punto di partenza è quello di contattare chi è responsabile del pagamento del vostro piano pensionistico per chiedere una valutazione aggiornata della pensione – una per ogni piano di pensione che avete. Questo è semplice e di solito è sufficiente una telefonata. Riceverete quindi una valutazione scritta (o CEV) in relazione alla pensione, che dice quanto vale attualmente il fondo pensione ed i pagamenti previsti.
Per la maggior parte delle pensioni private, questa valutazione sarà di solito sufficiente a fornire informazioni accurate per permettervi di determinare gli accordi a lungo termine. Tuttavia, il quadro è tutt’altro che semplice per i SIPP, gli SSAS e gli schemi pensionistici a beneficio definito del settore pubblico o delle forze armate.
In questi casi, il CEV può non essere una valutazione accurata del fondo pensione. Questo non è dovuto a qualcosa di particolare, ha semplicemente a che fare con il modo in cui i calcoli sono fatti, e il CEV fornito può essere inferiore al valore reale della pensione.
Questo può verificarsi per una serie di ragioni, come dimostrato nei seguenti scenari:
Un attuario di pensioni sarà in grado di fornire una valutazione accurata del fondo pensione e dei pagamenti previsti. Sfortunatamente, il rapporto di un attuario può essere costoso, e spesso le coppie sono scoraggiate dal costo e pensano che l’importo della pensione non giustifichi la spesa.
Tuttavia, come si può vedere nell’esempio qui sopra, il vero valore di una pensione può essere significativamente più alto di quanto si potrebbe essere portati a credere inizialmente.
Sì! Solo perché il vostro coniuge sta già ricevendo la pensione, non significa che il fondo pensione non possa essere condiviso. Tuttavia, potrebbe essere necessario ottenere un rapporto attuariale per aiutare a calcolare la percentuale di divisione appropriata.
In certe circostanze è possibile avere un ordine di condivisione della pensione statale del coniuge – questo potrebbe essere particolarmente rilevante se una parte non ha lavorato abbastanza per accumulare i suoi contributi e quindi non ha diritto all’intero importo della pensione statale.
In alcuni casi, potrebbe essere preferibile mantenere la pensione intatta e fornire all’ex coniuge l’incremento di capitale utilizzando altri fondi.
Per esempio, quando una persona guadagna poco, potrebbe avere difficoltà a ottenere un mutuo per comprare una casa. Se la persona che guadagna di più ha un grande fondo pensione, potrebbe preferire mantenere l’intera pensione e dare al coniuge più capitale in cambio. Questo fenomeno è noto come compensazione. Tuttavia va considerato che pensioni e capitale non possono essere compensati sulla base di valore paritario “sterlina per sterlina”.
Come si può vedere, i calcoli delle pensioni sono complessi, ma potrebbe essere in gioco la vostra sicurezza finanziaria nella vecchiaia ed è quindi di vitale importanza cercare una consulenza legale professionale da un avvocato che sarà in grado di spiegarvi in modo più dettagliato come condividere qualsiasi pensione e come ottenere valutazioni accurate.
Il nostro team di esperti in diritto di famiglia può aiutarvi con la condivisione della pensione e gli accordi finanziari per il divorzio. Contattate Iwona Durlak del team di diritto di famiglia al numero 0330 159 5968 o chiedete di essere richiamati.
Questo articolo è solo per informazione generale e non costituisce una consulenza legale o professionale. Si prega di notare che la legge potrebbe essere cambiata da quando questo articolo è stato pubblicato.
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